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信用卡被风控前银行都会有这几个动作你发现了吗

发布时间:2021-01-07 21:26:00 阅读: 来源:酒壶厂家

信用卡的玩法对有卡一族来说已并不陌生了,但是银行的有些潜规则玩法你却不一定知道。你使用信用卡的时候莫名其妙被银行降额了,又或者是被限制交易,出现这样的结果时就懵了,完全不知道为什么会突然这样。其实辨别信用卡被风控与否很简单, 小小金融跟大家说说需要注意的几点:

信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制,信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。

首先要知道你的信用卡为什么被风控

1、经常逾期还款或长期欠款不还

经常逾期还款的卡主,银行会认为持卡人不具备按时还款的能力,会降低授信额度。对长期欠款的谁还愿意借钱你呢?为了防止持卡人拖欠更多的钱,银行会降低额度甚至会冻结信用卡。

2、信用卡交易异常

当信用卡产生一笔境外可疑交易,高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的交易记录时,银行为了规避风险,可能会主动降低信用卡额度,以防止盗刷行为。

3、信用卡疑似进行风险交易

信用卡交易触发银行或者支付机构风险交易评估标准,比如以下几点:

1)刷卡时间太早或太晚:在9点之前刷卡或者在晚上10点刷卡。按常理来说大部分支付机构这个点还没有开门或者一关门,会被纳入可疑交易时间点。

2)刷卡数是整数有规律

3)刷封顶费率的POS机

4)同一张卡在30分钟内在两个或者两个以上终端上有交易:这样的交易操作无论成功与否,包括查额,都会很容易引起银行怀疑。

5)一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。

6)经常在同一台POS机上刷卡

不过,大多数银行信用卡被风控表现各有不同:

比如招商银行,要是你的信用卡没有临时额度了,很有可能就被银行风控了。

比如交通银行,如果发现你的信用卡有风险交易,直接降额、封卡。

比如光大银行,会给你发警告短信,表示你的信用卡正处于银行风控当中。

比如建设银行,如果你的临时额度到期,再申请被银行拒绝,多数是被风控了。

信用卡被风控后怎么办?

如果你的信用卡被风控了,首先要拨打银行信用卡客服中心,了解被风控的原因,然后对症下药采取相应的措施,具体如下:

1、多在大型超市刷卡

这一点非常重要、特别是对于新持卡用户,在大型超市消费能够充分证明你是在正常用卡。

2、增加刷卡次数

在每期还了信用卡后,不要两三次就全部刷完了,这容易被认为是套现行为,银行对套现行为打击力度非常大,一旦被认定是套现,那么轻者降低额度,重则永久冻结信用卡。

3、注意每期刷卡额度

虽然多刷卡可以使你的卡片变得活跃起来,但是还是要注意每期的刷卡额度,不要期期刷爆,尽量是使用额度的70%,不要太多也不要太少。

4、与银行沟通后即可恢复

信用卡被风控还有一种原因,那就是银行风控系统自动捕捉到你的账户存在异常,可能是受到非法攻击等。这种时候,只要和银行沟通好,并更改账户密码,一般就可以进行解控了。

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